빅데이터 활용 '중금리 대출' 확 키운다

중금리대출 활성화 대책
금융지주사.인터넷전문銀 대주주-계열사 정보 활용 2020년까지 7조로 늘려
유통.ICT업체 정보 공유
통신비 성실 납부 등 통해 신용등급점수 높여 금리혜택

국내 5대 금융지주사와 인터넷전문은행이 향후 5년 내에 대주주와 계열사 정보를 활용해 현재 3조5000억원 규모인 중금리 대출을 2022년까지 7조원으로 늘린다. 이로써 연간 70만명의 대출이자 부담이 3500억원 줄어든다.

인터넷전문은행은 유통과 통신, 전자정보기술(ICT) 업체인 대주주들의 고객정보를 공유해 중금리 대출을 크게 늘릴 계획이다. 중금리 대출을 확대하기 위해 개인신용등급 평가도 개선한다. 인터넷전문은행이 유통과 ICT업체의 고객정보를 받아, 낮은 신용등급이라도 결제를 미루지 않거나 통신비 납부가 성실하다면 신용등급 점수를 높여 대출금리의 혜택을 부여하는 방식이다. 즉, 통신비와 소비 결제 등 비금융정보를 공유해 차주의 신용도에 반영하겠다는 것이다.

■ 인터넷은행, 중금리 3조원 이상 확대

최종구 금융위원장은 25일 서울 광화문 서민금융진흥원에서 열린 '포용적 금융 확산을 위한 금융정책 방향' 간담회에 참석해 이같은 내용의 '중금리 대출 활성화 방안'을 설명했다. 최 위원장은 "올해 서민금융에 11조2000억원을 공급하겠다"고 강조했다. 정책서민금융 7조원 공급과 중금리 대출 4조2000억원을 합친 수치다.

중금리 대출은 연 5% 미만 저금리와 20%대 고금리 대출 사이 중.저신용자를 위한 대출 상품이다. 금융위는 평균 금리가 연 18% 이하이고, 신용등급이 4~10등급인 사람에게 70% 이상 대출한 상품을 중금리 대출로 규정하고 있다.

특히 카카오뱅크.케이뱅크 등 인터넷전문은행은 중금리 대출 연간 공급액을 2022년에는 3조1000억원으로 3배 이상 늘릴 계획이다. 이들 은행은 G마켓과 KT 등 대주주의 고객정보를 공유하거나 IT 인프라도 적극 활용하겠다고 설명했다. 금융위도 다음주 '개인신용등급평가 개편안'에서 개인신용등급을 점수제로 바꾸고 비금융정보를 반영하는 내용을 설명한다. 예를 들어 소비성향이 소득 대비 너무 높다고 판단되는 차주는 신용점수가 성실상환에도 불구하고 깎인다. 소득 대비 소비가 높기 때문에 자칫 결제대금을 연체할 리스크를 있는 만큼 이를 반영한다는 것이다.

반대로 낮은 신용점수지만 통신비 등을 성실히 납부하고 있는 차주라면 오히려 신용점수에 긍정적으로 반영된다. 신용점수 높낮이에 따라 대출금리가 변동하는 만큼 저축을 많이 하거나 소득 대비 소비가 많지 않은 차주는 오히려 대출금리가 낮아지는 효과가 발생한다. 무조건 낮은 신용등급이라고 은행 문턱을 밟지 못한 차주라도 은행의 중금리 대출을 받을 수 있는 길이 열리는 것이다.

5대 금융지주사는 지주사 통합 신용평가시스템(CSS)을 구축키로 했다. 보험.증권.카드 등 계열사의 고객정보를 집적해 연계 영업은 물론 고객의 신용점수에도 반영하겠다는 것이다.

■ 사잇돌대출 1조원 확대

금융위는 올해 상반기 중 '사잇돌 대출' 공급한도를 기존 2조1500억원에서 3조1500억원으로 1조원 확대키로 했다. 이같은 중금리 대출 확대로 신용등급 4~7등급 중신용자 10만여명이 1명당 50만원의 이자부담을 덜 것으로 예상된다. 1명당 평균 1000만원씩 대출받아 기존 은행권보다 대출 이용 금리가 연 5%포인트 낮아진다고 가정했을 경우다.

금융위는 올 상반기 사잇돌 대출 이용조건을 완화하고 하반기는 대출한도도 높인다. 현재 사잇돌 대출은 연 소득 800만~2000만원 이상, 근로 기간이 5~6개월 이상이어야 이용할 수 있다. 최대 대출액은 2000만원으로 묶여있다.

2금융권의 중금리 확대를 위해 카드.캐피탈 등 여신전문금융회사와 신협의 대출규제도 완화된다. 현재 여신전문회사는 전체 자산 중 대출자산 비중이 30% 이하여야 하지만, 중금리 대출은 전체 대출금액 중 80%만 반영키로 했다.

대출금 전체를 반영하는 게 아니라 다른 대출보다 더 늘릴 수 있다.

[e-mail] 김현희 최재성 기자